الآثار المحاسبية للاندماج يتم إرسال فاتورة Bankia إلى CaixaBank. أغلقت الهيئة العام المالي 2022 بصافي ربح 3,145 مليون يورو، أ 39.8% أقل أنه في العام السابق، أعلن هذا الجمعة الوفد الوطني لسوق الأوراق المالية (CNMV).
يبدو الأمر وكأنه خلاف داخل قطاع يحطم الأرقام القياسية، لكن الواقع هو ذلك تظهر الأرقام المصرفية الكاتالونية أيضًا تقدمًا مهمًا.
السقوط العملي بسبب ارتفاع الأرباح من الاتفاقية اندماج العام السابق.
إذا لم تؤخذ هذه الأحداث الاستثنائية في الاعتبار، لكانت الأرقام الخضراء قد أخذتها بعين الاعتبار زاد ما يقرب من 30 % من حيث المقارنة.
افتتح السوق على ارتفاع، ولكن بحلول منتصف الصباح وانخفضت أسهم أكثر من 4%.
الجهة التي ترأسها خوسيه إجناسيو جويريجولساري، كما أعلنت أنها تعتزم زيادة أرباحها إلى 55% من الربح الصافي الموحد قبل اعتماده من قبل الجمعية .
تعتزم دفع جديدة في أبريل 0.2306 يورو للسهم الواحد.
هذا 58% أكثر من العام الماضي لتحقيق أكبر حصة من الأرباح بين البنوك الإسبانية الكبرى.
من الناحية المطلقة، هذا يمثل دفعة قدرها 1,730 مليونوالتي ستضع الدولة جزءا منها في جيوبها (من خلال مشاركة البنك في FROB).
"ما يقرب من نصف رأسمالنا في أيدي مؤسسة لا جافيتا والدولة. وأوضح رئيس الكيان في المؤتمر الصحفي السنوي للنتائج: "سيذهب 500 مليون إلى المؤسسة لتنفيذ عملها الاجتماعي، في حين سيحصل صندوق FROB [صندوق إعادة الهيكلة المنظمة للبنك] على أرباح تبلغ حوالي 250 مليون يورو".
بجانب، بنك كايكسا أعلنت أنها ستحافظ على نفس نطاق التوزيع بين المساهمين لعام 2023، بين 50% و60% من الفوائد، بحسب ما أوردته CNMV.
وبالتالي، فإنه يظل متماشيا مع الهدف المتمثل في تحقيق الهدف 9 مليارات مجلد في 2022-2024.
وفيما يتعلق بتعويضات المستثمرين، تجدر الإشارة إلى أن المجموعة أطلقت حملة إعادة شراء بقيمة 1.8 مليار يورو لاستردادها وتقليل العدد الإجمالي للأوراق المالية.
وبالعودة إلى الأرقام المقدمة في السنة المالية 2022، الهامش المالي لل المجموعة كانت 6,916 مليون، أ زيادة 15.7%بينما صافي العمولات كانت 4.009 مليون، أ زيادة 8.2%.
ويفسر هذا النمو بشكل رئيسي من خلال ارتفاع أسعار الفائدة في نهاية العام.
هذان هما المعايير التي ستفرضها الحكومة من خلال المعدل القطاعي الخاص لتغطية جزء من تدابير مكافحة التضخم، وهو الإجراء الذي وفقا للشركة سوف يكلف حوالي 400 مليون يورو.
إذا نظرت إلى بيانات الربع الأخير، فستجد أن النمو قد ارتفع بشكل كبير إلى 22.8% مقارنة بنفس الفترة من عام 2021.
وهذا يعني أن قوة دفع السياسة النقدية الجديدة يمكن الشعور بها بالفعل، على الرغم من أن معظمها وستصل تلك الرياح المواتية في عام 2023.
"كل من فروق الفائدة وفروق الدخل الأخرى إيجابية. وقال غونزالو غورتازار، الرئيس التنفيذي لبنك CaixaBank، في مؤتمر صحفي: "النشاط يتزايد وفي الربع الأخير يُترجم التحسن إلى ارتفاع في أسعار الفائدة".
وأضاف جويريجولزاري بعض المخاطر التي ينطوي عليها هذا التغيير في السياسة النقدية: "سوف تخلف هذه البيئة الجديدة تأثيرات ضارة: فتباطؤ الاقتصاد سوف يؤثر على حجم الائتمان لدينا وجودة أصولنا، أي وتيرة تباطؤنا. سيؤثر التضخم أيضًا على تكاليفنا.
والنتيجة هي أيضا استفاد من سقوط 8.1% في تكاليف الموظفين بعد 6452 تسريح العمال ل العمال المسجلين في عام 2021منها تم تسريح 5137 من وظائفهم العام الماضي.
وبالمثل، فإنه إغلاق 913 مكان عمل. وبذلك يكون هامش وكان الاستغلال 5.524 مليون، أ 27.2% أكثر من العام السابق دون الأخذ في الاعتبار التكاليف الاستثنائية الناجمة عن الاندماج.
بخصوص الرسوم البنكية ارتفعوا 1.7%، على الرغم من أن الأوراق النقدية لها رسوم متكررة لقد سقطوا 0.3% مع القضاء على رسوم الإيداع (منذ منتصف العام الماضي لم يعد البنك المركزي الأوروبي يفرض رسومًا على البنوك مقابل الودائع) وتوحيد برامج الولاء CaixaBank وBankia.
من جانبهم، عمولات الخدمات المصرفية بالجملة زاد بمقدار 20.5%. وقال: "نحن نسير في الاتجاه الصحيح فيما يتعلق بالأعمال لتحقيق خطتنا الإستراتيجية". جويريجولزاري. طمأنة وسائل الإعلام.
نما الائتمان في العام الماضي مع محفظة 351.225 مليون يورو، 3.3% أكثر.
يتضاعف الائتمان العقاري (+108%) تصل إلى 14,299 مليون يورو، على الرغم من أن تشير توقعات القطاع لهذا العام إلى تباطؤ معين.
علاوة على ذلك، في حالة بنك كايكسا، 90% من هذه القروض السكن بمعدل ثابت.
أي أنها مغطاة بتقلبات يوريبور. ومن جانبه، ينمو الائتمان الاستهلاكي 16% (10,235 مليون) والشركات 23%.
الديون المعدومة تحت السيطرة
الحكومات و القطاع المالي لقد تم مراقبة تخلف البنوك عن السداد لعدة أشهر للتحذير منها اضطرابات جديدة وتجنب كارثة الركود الكبير.
تشعر بالقلق إزاء تأثير التضخم وارتفاع أسعار الفائدة (وبدوره يوريبور) على الأسر ذات القوة الشرائية المنخفضة، لذلك أ امتداد الكود من الممارسات الجيدة للمساعدة العائلات التي تواجه صعوبة.
ومع ذلك، بهم الوضع المالي لقد أصبح الآن أكثر راحة مما كان عليه قبل عشر سنوات.
شكرا جزئيا ل أ السيطرة على المخاطر بشكل أفضل في منح الائتمان.
في الواقع، في يناير قدر جويريجولزاري 820 طلبًا العملاء المتلقين للامتثال للبروتوكول.
وهكذا، وعلى الرغم من المخاطر الكامنة والبيئة الاقتصادية غير المؤكدة، وينبغي أن يتباطأ نمو الناتج المحلي الإجمالي هذا العام, بنك كايكسا انخفاض الجنوحات إلى أدنى مستوياتها التاريخية: مغلق 2022 مع نوع من 2.7% الفائدة، ما يقرب من نقطة واحدة أقل من العام الماضي.
ويعود هذا التطور إلى سوء إدارة الميزانية العمومية التي أدت إلى خفض قيمة الأصول الرصيد إلى 2,943 مليون.
وأكد جورتازار أن "الأمر أصبح أكثر صعوبة، لكننا تمكنا من تقليصه بشكل أكبر خلال عام لم يكن سهلا بسبب المخاطر القائمة"، مضيفا التطور الجيد لاستهلاك محفظة الائتمان مع ضمان الدين العام. الدولة من خلال معهد الائتمان الرسمي (ICO): تتطور محفظة ICO بمعدل افتراضي قدره 4% ومع سداد أكثر من ثلث القروض. إنها ليست محفظة إشكالية بشكل خاص. على الأقل حتى الآن. "
أرباح ال وانخفضت الاستثمارات بنسبة 15 في المئة ل 163 مليون يورو، في حين بلغت أرباح وانخفض رأس المال بنسبة 39 في المئة إلى 264 مليون يورو.
وكان هذا بسبب بيع بنك مجموعة إرستي والانصهار بانكيا يوم في يوم.
ويؤكد البنك أنه حافظ على ديناميكيته التجارية خلال العام الماضي، حيث تمت عملية تكامل بانكيا، تحويل إلى Bankia هو الكيان الذي يتمتع بأعلى معدل دوران في فالنسيا.
بدلا من ذلك، رأس مال البنك مريحة وفقًا للمتطلبات التي يفرضها البنك المركزي الأوروبي.
- ماذا حدث لفال (VALE3)؟
- تطبيقات الدردشة
- وصل البنك المركزي الأوروبي إلى التغذية
- أفضل التطبيقات لمحاكاة التخفيضات
هو CET1 بالكامل محملة مغلقة عند 12.8%، أعلى بكثير من تم طلب 8,44% وأيضا تجاوز الهدف CaixaBank من 11% إلى 12%.
بلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) 8.3%، في حين بلغ العائد على رأس المال الملموس (ROTE) 9.8%، على الرغم من أنه لا يزال غير كاف: "نحن راضون جدًا عن ROTE الذي قدمناه إلى السوق ولكن لا يزال أقل من التكلفة من رأس المال،" أكد جويريجولزاري.
في الواقع خطتك الاستراتيجية يهدف إلى تجاوز 12%. مؤشر الكفاءة أنهى العام عند 51.9%، ما زال بعيدا عن 48% جلس مثل الهدف الأقصى لعام 2024.