Santander και Caixabank Φέτος οδηγούν το κύμα των αποτυχημένες πωλήσεις χαρτοφυλακίου, υποστηριζόμενο από σε μεγάλο βαθμό λόγω υποθηκών ή ακινήτων.
Και οι δύο οντότητες ετοιμάζουν χαρτοφυλάκια που θα υπάρχουν 5 δισ. ευρώ, σύμφωνα με οικονομικές πηγές κοντά στα έργα των δύο τραπεζών.
ο Οι τραπεζικές εργασίες θα πρέπει να είναι χαμηλότερες φέτος σε σχέση με πέρυσι, κυρίως λόγω της δυσκολίες χρηματοδότησης αγορών.
Από αυτά τα πορτοφόλια, Η Santander σκοπεύει να διαθέσει χαρτοφυλάκια αξίας περίπου 3.000 εκατομμυρίωνευρώ, συμπεριλαμβανομένης της αμφίβολης πίστωσης (Μη εξυπηρετούμενα δάνεια ή μη εξυπηρετούμενες πιστώσεις, στα αγγλικά του κλάδου) με εγγύηση στεγαστικού δανείου και χωρίς εγγύηση (ή χωρίς εγγύηση). με ακίνητη περιουσία.
Από την πλευρά του, Η Caixabank θα λανσάρει χαρτοφυλάκια κάτω των 2.000 εκατομμυρίων, σύμφωνα με οικονομικές πηγές. Αυτό είναι ακριβώς το ποσό που είστε Πηγές αναφέρουν ότι πέρυσι πούλησε την οντότητα με επικεφαλής τον Gonzalo Gortázar ως γενικό διευθυντή.
Αναμένεται επίσης μείωση επιτοκίων για BBVA, Sabadell, Bankinter και Unicaja Banco.
Γενικά, σύμφωνα με προκαταρκτικά στοιχεία του χρηματοπιστωτικού τομέα, ο τραπεζικός κλάδος απομακρύνεται από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια άνω των 10 δισεκατομμύρια που διοικήθηκαν πέρυσι.
Αυτό οφείλεται στις αλλαγές στις οικονομικές συνθήκες. Η άνοδος των επιτοκίων επηρεάζει και αυτή την αγορά μεταβίβαση αποτυχημένων χαρτοφυλακίων, σύμφωνα με επιβεβαιώνουν δύο οικονομικές πηγές, δεδομένου ότι οι αγοραστές (συνήθως ταμεία ακινήτων) Είναι πιο δύσκολο γι 'αυτούς να χρηματοδοτήσουν πράξεις, καθώς η απόκτηση κεφαλαίων έχει γίνει πιο ακριβή από τότε Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) αποφάσισε πέρυσι να αυξήσει τα επιτόκια σε έλεγχο του πληθωρισμού.
Μάλιστα, οι εμπειρογνώμονες που ρωτήθηκαν το επεσήμαναν ορισμένες συναλλαγές απορρίφθηκαν τους τελευταίους μήνες.
χαμηλότερη τιμή
Επιπλέον, το αύξηση των ποσοστών έχει μια άλλη συνέπεια: τα πορτοφόλια γίνονται φθηνότερα. Ως εκ τούτου, αναμένεται ότι η χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπλοκάρουν αυτούς τους τύπους συναλλαγών.
ο η εξήγηση υποκινείται από το γεγονός ότι οι απώλειες που συνδέονται με αυτές τα δάνεια δεν αυξάνονται πολύ.
Αυτός ο τύπος Το δάνειο πωλείται σε τιμή χαμηλότερη από αυτή που συνήθως προσφέρουν οι τράπεζες, άρα πρέπει λαμβάνουν υπόψη τις απώλειες.
Γενικά, κάθε οντότητα εκτιμά πόση διακύμανση είναι διαθέσιμη σε αυτά 12 μήνες με διαπραγματεύσεις χαρτοφυλακίου.
Εάν, όπως αναμενόταν φέτος, η πτώση της συναλλαγματικής ισοτιμίας επιδεινώσει περαιτέρω το ζημιά από την πώληση χαρτοφυλακίου, όλες οι τράπεζες Θα κλείσουν όταν εξαντλήσουν τα εκτιμώμενα κόκκινα νούμερα.
Μικρές αποδείξεις
Αυτή η περίσταση σήμαινε ότι, από το τελευταίους μήνες του περασμένου έτους και αρχές του 2023, την πώληση αρχείων οι διαδικασίες πτώχευσης ήταν πολύ περιορισμένες.
Η αγορά αναμένει Santander και Caixabank και άλλοι πωλούν αυτά τα πορτοφόλια απότο δεύτερο τρίμηνοαλλά κυρίως το καλοκαίρι.
Ο κλάδος ελπίζει επίσης ότι τα χαρτοφυλάκια που εισέρχονται στην αγορά είναι ανήλικοι, στην περίπτωση των στεγαστικών δανείων αναμένεται γραμμάτια της τάξεως των 500 εκατκαι σε περίπτωση μη εξασφαλισμένων πιστώσεων, έως 1.000 εκατ.
Αυτός ο τύπος χαρτοφυλακίου περιλαμβάνει δάνεια που σχετίζονται με ακίνητα. Αυτά τα δάνεια προϋποθέτουν περίπου 30% (και σε ορισμένες περιπτώσεις έως 50%) της καθαρής λογιστικής αξίας.
Δηλαδή, εάν η τράπεζα πουλήσει ένα χαρτοφυλάκιο των 100 εκατομμύρια, θα μπεις μόνο με 30 εκατομμύρια.
μεγάλοΕΑ ΕΠΙΣΗΣ
Στην περίπτωση των ακάλυπτων δανείων, η αξία τους είναι πολύ χαμηλότερη: γύρω 51ΤΠ3Τ, γιατί είναι δύσκολη η ανάκτηση των ποσών (χωρίς εγγύηση του ακινήτου).
Σε ένα λοιπόν χαρτοφυλάκιο 100 εκατ, μπορώ συγκεντρώσει περίπου πέντε εκατομμύρια.
Αυτός ο τύπος Η μη συμμόρφωση περιλαμβάνει πρότυπα πίστωσης, καταναλωτική πίστη και ουρές στεγαστικών δανείων (χρέη που παραμένουν απλήρωτα με το πελάτη αφού του παραχωρήσει το ακίνητο η τράπεζα).
Μακριά από την πώληση μεγάλων χαρτοφυλακίων
- Χρήματα. Πέρασαν οι μέρες που πουλούσαν μεγάλα γράμματα κολλημένα σε πλακάκια. Οι μεγάλες εταιρείες έχουν ήδη μηδενίσει τα υπόλοιπα τους με μεγάλα περιουσιακά στοιχεία ως αγοραστές. Αυτή ήταν η περίπτωση της επιχείρησης του Έκθεση ακινήτων Santander (κληρονομήθηκε του Popular), το οποίο πουλήθηκε στη Blackstone. BBVA από Cerberus, Caixabank, Fortress και Oaktree από Lone Star ήταν άλλοι ενεργοί παίκτες. Μετά από αυτόν τον καθαρισμό, η ταχύτητα μετάδοσης έχει μειωθεί από το 2020.
- Εγκληματικότητα. Μένει να δούμε πώς η ύφεση και η αύξηση των επιτοκίων θα επηρεάσουν τις χρεοκοπίες των τραπεζών. και προκαλούν τη συσσώρευση μη εξυπηρετούμενων δανείων. Στο τέλος του έτους, η Τράπεζα της Ισπανίας ανέφερε στην έκθεσή της Φθινοπωρινή χρηματοπιστωτική σταθερότητα ότι το περιβάλλον υψηλού πληθωρισμού και αύξησης των επιτοκίων είχε αποδυναμώσει τη φερεγγυότητα των οικογενειών και των επιχειρήσεων. Το ίδιο και η Αρχή Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA) προειδοποίησε τις ίδιες ημερομηνίες για αύξηση των τραπεζικών αθετήσεων και σημείωσε ότι η επιδείνωση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων θα μπορούσε να είναι ιδιαίτερα έντονη σε περίπτωση ισχυρών διορθώσεων στις αγορές ακινήτων.