Les effets comptables de la fusion de Bankia est facturée à CaixaBank. L'entité a fermé le exercice 2022 avec un bénéfice net de 3,145 millions d'euros, un 39,8% de moins que l'année précédente, a annoncé ce vendredi le Délégation Nationale de la Bourse (CNMV).
Cela ressemble à une discorde au sein d'un secteur qui bat des records, mais la réalité est que Les chiffres du secteur bancaire catalan montrent également des progrès importants.
La chute pratique en raison des bénéfices plus élevés de l'accord fusion de l’année précédente.
Si ces événements extraordinaires n'étaient pas pris en compte, les chiffres verts auraient augmenté de près de 30 % en termes comparables.
Le marché a ouvert en hausse, mais en milieu de matinée les actions ont chuté de plus de 4%.
L'entité qui préside José Ignacio Goyrigolsarri, a également annoncé son intention augmenter son dividende jusqu'à 55% de bénéfice net consolidé avant d'être approuvé par l'assemblée.
A l'intention de payer frais en avril 0,2306 euros par action.
C'est un 58% de plus que l'année dernière pour réaliser la plus grande part des bénéfices parmi les grandes banques espagnoles.
En termes absolus, cela représente un versement de 1,730 millions, dont une partie sera empochée par l'Etat (via la participation de la banque au FROB).
« Près de la moitié de notre capital est entre les mains de la Fondation La Gaveta et de l'État. 500 millions iront à la fondation pour mener son action sociale, tandis que le FROB [Fonds pour la restructuration ordonnée des banques] recevra un dividende d'environ 250 millions d'euros", a expliqué le président de l'entité lors de la conférence de presse des résultats annuels.
En outre, CaixaBanque a annoncé qu'elle maintiendrait la même répartition entre les actionnaires pour 2023, entre 50% et 60% des avantages, comme le rapporte la CNMV.
Par conséquent, il reste conforme à l’objectif d’atteindre le 9 milliards de volumes en 2022-2024.
Concernant l'indemnisation des investisseurs, il convient de noter que le groupe a lancé une rachat de 1,8 milliard d'euros de le rembourser et de réduire le nombre total de titres.
Revenons aux chiffres présenté au cours de l’exercice 2022, la marge financière du le groupe était de 6,916 millions, un augmentation de 15,7%, tandis que les commissions nettes étaient 4,009 millions, un augmentation de 8,2%.
Cette croissance s'explique principalement par hausse des taux d'intérêt à la fin de l'année.
Ce sont les deux paramètres que le gouvernement taxera à travers le taux sectoriel spécial pour couvrir une partie de mesures anti-inflationnistes, une mesure qui, selon l'entreprise, coûtera environ 400 millions d'euros.
Si vous regardez les données du dernier trimestre, la croissance a grimpé à 22,8% par rapport à la même période en 2021.
Autrement dit, l'impulsion de la nouvelle politique monétaire se fait déjà sentir, même si la plupart des Ce vent favorable arrive en 2023.
« Tant les écarts d’intérêt que les autres écarts de revenus sont positifs. L'activité est en augmentation et au cours du dernier trimestre, l'amélioration s'est traduite par une hausse des taux d'intérêt », a déclaré Gonzalo Gortázar, PDG de CaixaBank, lors d'une conférence de presse.
Ce à quoi Goirigolzarri ajoute quelques risques que comporte ce changement de politique monétaire : « Ce nouvel environnement aura des effets pervers : le ralentissement de l’économie affectera notre volume de crédit et la qualité de nos actifs, c’est-à-dire notre retard. L’inflation affectera également nos coûts.
Le résultat est également a bénéficié de la chute du 8.1% en frais de personnel après 6 452 licenciements de travailleurs inscrits en 2021, desquels 5 137 personnes ont été licenciées l’année dernière.
De même, il 913 lieux de travail fermés. Ainsi, la marge de l'exploitation était de 5,524 millions, un 27,2% de plus que l’année précédente sans tenir compte des coûts exceptionnels liés à la fusion.
Concernant les frais bancaires, ils ont augmenté de 1,7%, bien que les billets de banque comportant des frais récurrents ils ont chuté de 0,3% avec l'élimination du frais de dépôt (depuis le milieu de l’année dernière, la BCE ne facture plus les dépôts aux banques) et la consolidation de Programmes de fidélité CaixaBank et Bankia.
De leur côté, les commissions des banques de gros augmenté de 20,5%. "Nous allons dans la bonne direction en termes d'affaires pour réaliser notre plan stratégique", a-t-il déclaré. Goyrigolzarri. rassurer les médias.
Le crédit a progressé l'an dernier avec un portefeuille de 351,225 millions d'euros, soit 3,3% de plus.
Le crédit hypothécaire double (+108%) jusqu'à 14 299 millions d'euros, Bien que le Les prévisions sectorielles pour l'année tablent sur un certain ralentissement.
Par ailleurs, dans le cas de CaixaBanque, 90% de ces prêts pour les logements sont à taux fixe.
Autrement dit, ils sont couverts par les fluctuations de l’Euribor. Le crédit à la consommation, lui, progresse 16% (10,235 millions) et celui d'entreprise 23%.
Les créances irrécouvrables sous contrôle
Les gouvernements et les secteur financier depuis des mois, nous surveillons les défauts des banques pour nous alerter de nouvelles perturbations et éviter catastrophe de la Grande Récession.
Préoccupé par l’effet de l’inflation et de la hausse des taux d’intérêt (et donc l'Euribor) sur les familles à faible pouvoir d'achat, donc un extension de code de bonnes pratiques pour aider familles en difficulté.
Cependant, leur situation financière C'est maintenant beaucoup plus confortable qu'il y a dix ans.
Merci en partie à un un meilleur contrôle des risques dans l'octroi du crédit.
En effet, en janvier Goirigolzarri estimé 820 demandes des clients reçus pour le respect du protocole.
Ainsi, malgré les risques latents et un environnement économique incertain, La croissance du PIB devrait ralentir cette année, CaixaBanque réduction des impayés à des niveaux historiquement bas : fermé 2022 avec un type de 2,71Intérêts TP3T, soit près d'un point de moins qu'il y a un an.
Cette évolution est due à une mauvaise gestion du bilan qui a réduit le solde à 2,943 millions.
"Cela devient de plus en plus difficile, mais nous avons réussi à le réduire encore plus au cours d'une année qui n'a pas été facile en raison des risques existants", a souligné Gortázar, qui a ajouté la bonne évolution de l'amortissement du portefeuille de crédit avec la garantie du Etat à travers l'Institut Officiel de Crédit (ICO) : Le portefeuille ICO évolue avec un taux de délinquance de 4% et avec des remboursements de plus du tiers des prêts. Ce n'est pas un portefeuille particulièrement problématique. Du moins jusqu'à maintenant. "
Les dividendes du les investissements ont chuté de 15 pour cent pour 163 millions d'euros, tandis que les bénéfices de Le capital a chuté de 39 pour cent à 264 millions d'euros.
Cela était dû à la vente de Banque du groupe Erste et la fusion de Bankia au jour le jour.
La banque affirme avoir maintenu son dynamisme commercial au cours de la dernière année, lorsque le processus de Intégration Bankia, conversion en Bankia est l'entité avec le chiffre d'affaires le plus élevé à Valence.
Au lieu de cela, le capitalisation bancaire est confortable conformément aux exigences imposées par le Banque centrale européenne.
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Il CET1 complètement chargé fermé à 12.8%, bien au-dessus du 8 44% demandés et dépassant également l'objectif de CaixaBank du 11% au 12%.
Le rendement des capitaux propres (ROE) était de 8,3%, tandis que le rendement du capital corporel (ROTE) était de 9,8%, bien qu'il soit encore insuffisant : « Nous sommes très satisfaits du ROTE que nous avons introduit sur le marché mais toujours en dessous du coût. de capital », a garanti Goirigolzarri.
En effet votre plan stratégique vise à dépasser 12%. L'indice d'efficacité clôturé l'année à 51.9%, toujours loin du 48% définir comme objectif maximum pour 2024.