Santander et Caixabank Cette année, ils mènent la vague de échec des ventes de portefeuille, supporté par en grande partie à cause des hypothèques ou de l’immobilier.
Les deux entités préparent des portefeuilles qui avoisineront 5 milliards d'euros, selon des sources financières proches des projets des deux banques.
Le les opérations bancaires devraient être moindres cette année que l'année dernière, principalement en raison de difficultés à financer ses achats.
Parmi ces portefeuilles, Santander a l'intention de commercialiser des portefeuilles d'une valeur d'environ 3 milliardss d'euros, y compris les crédits douteux (NPLs ou nonperforming credit, dans l'anglais du secteur) avec garantie hypothécaire et sans garantie (ou sans garantie). avec l'immobilier.
Pour sa part, Caixabank lancera des portefeuilles de moins de 2 milliards, selon les sources financières. C'est précisément le montant que vous êtes Des sources indiquent que l'année dernière, il a vendu l'entité dirigée par Gonzalo Gortázar en tant que directeur général.
Une baisse des taux est également attendue pour BBVA, Sabadell, Bankinter et Unicaja Banco.
En général, selon les données préliminaires du secteur financier, le secteur bancaire s'éloigne des prêts non performants de plus de 10 milliards administrés l’an dernier.
Cela est dû aux changements dans les conditions économiques. La hausse des taux d’intérêt affecte également ce marché transfert de portefeuilles défaillants, selon confirmer deux sources financières, puisque les acheteurs (généralement des fonds immobiliers) Il leur est plus difficile de financer leurs opérations car l'obtention de fonds est devenue plus coûteuse depuis la Banque centrale européenne (BCE) décidé l'année dernière d'augmenter les taux à contrôler l’inflation.
En fait, les experts interrogés ont souligné que certaines transactions ont été rejetées ces derniers mois.
Prix inférieur
Par ailleurs, le augmentation des tarifs a une autre conséquence : les portefeuilles deviennent moins chers. On s'attend donc à ce que le les institutions financières bloquent ce type de transactions.
La l'explication est motivée par le fait que les pertes associées à ces les prêts n’augmentent pas beaucoup.
Ce type de le prêt est vendu à un prix inférieur à celui habituellement proposé par les banques, donc tu dois prendre en compte les pertes.
En général, chaque entité estime le degré de prévarication disponible dans ces 12 mois avec négociations de portefeuille.
Si, comme prévu cette année, la baisse du taux de change aggrave encore la situation perte sur vente de portefeuille, toutes les banques Ils fermeront lorsqu’ils auront épuisé les nombres rouges estimés.
Recettes mineures
Cette circonstance signifiait que, dès le derniers mois de l'année dernière et début 2023, la vente de fichiers les procédures de faillite ont été très limitées.
Le marché s'attend Santander et Caixabank et d'autres vendent ces portefeuilles dele deuxième trimestre, mais surtout pendant l'été.
Le secteur espère également que les portefeuilles entrer sur le marché sont mineurs, dans le cas des prêts au logement, il est prévu billets à ordre de l'ordre de 500 millions, et dans le cas de crédits non garantis, jusqu'à 1 000 millions.
Ce type de portefeuille comprend des prêts liés à l'immobilier. Ces prêts supposent environ 30% (et dans certains cas jusqu'à 50%) de la valeur nette comptable.
Autrement dit, si la banque vend un portefeuille de 100 millions, tu n'entreras qu'avec 30 millions.
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Dans le cas des prêts non garantis, leur valeur est bien inférieure : environ 5%, car il est difficile de récupérer les sommes (sans garantie du bien).
Alors, en un portefeuille de 100 millions, il peut collecter environ cinq millions.
Ce type de la non-conformité comprend les normes de crédit, le crédit à la consommation et les files d'attente hypothécaires (dettes qui restent impayées auprès du client après que la banque lui a attribué le bien).
Loin de vendre de gros portefeuilles
- Argent. Fini le temps de la vente de grosses lettres collées sur du carrelage. Les grandes entreprises ont déjà mis à zéro leurs soldes en acquérant de gros actifs. Ce fut le cas de l'entreprise de Exposition immobilière de Santander (hérité of Popular), qui a été vendu à Blackstone. BBVA de Cerberus, Caixabank, Fortress et Oaktree de Lone Star étaient d’autres acteurs actifs. Après ce nettoyage, la vitesse de transmission a diminué depuis 2020.
- Délinquance. Il reste à voir comment la récession et la hausse des taux d’intérêt affecteront les défauts des banques. et provoquer l’accumulation de prêts non performants. À la fin de l'année, la Banque d'Espagne indiquait dans son rapport Automne Stabilité financière que l'environnement de forte inflation et de hausse des taux d'intérêt avait affaibli la solvabilité des familles et des entreprises. De même, l'Autorité Autorité bancaire européenne (ABE) a alerté aux mêmes dates sur une augmentation des défauts bancaires et noté que la dégradation de la qualité des actifs pourrait être particulièrement forte en cas de fortes corrections des marchés immobiliers.