Santander dan Caixabank Tahun ini mereka memimpin gelombang penjualan portofolio yang gagal, didukung oleh sebagian besar disebabkan oleh hipotek atau real estat.
Kedua entitas sedang mempersiapkan portofolio yang akan beredar 5 miliar euro, menurut sumber keuangan yang dekat dengan proyek kedua bank.
Itu operasional perbankan harus lebih rendah tahun ini dibandingkan tahun lalu, terutama disebabkan oleh kesulitan membiayai pembelian.
Dari dompet ini, Santander bermaksud memasarkan portofolio senilai sekitar 3.000 jutas euro, termasuk kredit diragukan (NPL atau kredit bermasalah, dalam bahasa Inggris sektor ini) dengan jaminan hipotek dan tanpa jaminan (atau tanpa jaminan). dengan real estat.
Untuk bagiannya, Caixabank akan meluncurkan portofolio kurang dari 2.000 juta, menurut sumber keuangan. Inilah tepatnya jumlah diri Anda Sumber menunjukkan bahwa tahun lalu dia menjual entitas yang dipimpin oleh Gonzalo Gortázar sebagai direktur umum.
Penurunan suku bunga juga diperkirakan akan terjadi BBVA, Sabadell, Bankinter dan Unicaja Banco.
Umumnya, menurut data awal dari sektor keuangan, sektor perbankan beralih dari kredit bermasalah lebih dari 10 miliar yang dikelola tahun lalu.
Hal ini disebabkan oleh perubahan kondisi perekonomian. Kenaikan suku bunga juga mempengaruhi pasar ini pengalihan portofolio yang gagal, menurut mengkonfirmasi dua sumber keuangan, sejak pembeli (biasanya dana real estat) Lebih sulit bagi mereka untuk membiayai operasi karena memperoleh dana menjadi lebih mahal sejak tahun 2010 Bank Sentral Eropa (ECB) memutuskan tahun lalu untuk menaikkan suku bunga menjadi mengendalikan inflasi.
Faktanya, para ahli yang diwawancarai menunjukkan hal itu beberapa transaksi ditolak dalam beberapa bulan terakhir.
Harga lebih rendah
Selain itu, kenaikan tarif memiliki konsekuensi lain: dompet menjadi lebih murah. Oleh karena itu, diharapkan bahwa lembaga keuangan memblokir jenis transaksi ini.
Itu penjelasan dimotivasi oleh fakta bahwa kerugian yang terkait dengan ini pinjaman tidak meningkat banyak.
Jenis ini pinjaman dijual dengan harga lebih rendah dari yang biasanya ditawarkan bank, jadi kamu harus melakukannya memperhitungkan kerugian.
Secara umum, setiap entitas memperkirakan berapa banyak pengingkaran yang ada dalam hal ini 12 bulan dengan negosiasi portofolio.
Jika, seperti yang diperkirakan tahun ini, jatuhnya nilai tukar semakin memperburuk keadaan kerugian penjualan portofolio, semua bank Mereka akan tutup ketika mereka telah kehabisan perkiraan angka merah.
Penerimaan kecil
Keadaan ini berarti, dari bulan-bulan terakhir tahun lalu dan awal tahun 2023, penjualan file proses kebangkrutan sangat terbatas.
Pasar mengharapkan Santander dan Caixabank dan yang lainnya menjual dompet inikuartal kedua, tapi terutama selama musim panas.
Sektor ini juga berharap portofolionya memasuki pasar adalah anak di bawah umur, dalam hal pinjaman perumahan, hal ini diharapkan surat promes sekitar 500 juta, dan dalam hal kredit tanpa jaminan, hingga 1.000 juta.
Jenis portofolio ini mencakup pinjaman terkait properti. Pinjaman ini diasumsikan sekitar 30% (dan dalam beberapa kasus hingga 50%) dari nilai buku bersih.
Artinya, jika bank menjual portofolionya 100 juta, Anda hanya akan masuk dengan 30 juta.
akuEA TERLALU
Dalam kasus pinjaman tanpa jaminan, nilainya jauh lebih rendah: sekitar 5%, karena sulitnya mendapatkan kembali jumlah tersebut (tanpa jaminan harta benda).
Jadi, dalam satu portofolio 100 juta, Bisa kumpulkan sekitar lima juta.
Jenis ini ketidakpatuhan termasuk standar kredit, kredit konsumen dan antrian hipotek (hutang yang belum dibayar dengan klien setelah bank memberinya properti).
Jauh dari penjualan portofolio besar
- Uang. Lewatlah sudah hari-hari menjual surat-surat besar yang ditempel di ubin. Perusahaan-perusahaan besar sudah memusatkan saldo mereka dengan aset-aset besar sebagai pembelinya. Ini adalah kasus bisnis Pameran real estate Santander (diwariskan of Popular), yang dijual ke Blackstone. BBVA dari Cerberus, Caixabank, Fortress dan Oaktree dari Lone Star adalah pemain aktif lainnya. Setelah pembersihan ini, kecepatan transmisi mengalami penurunan sejak tahun 2020.
- Kejahatan. Masih harus dilihat bagaimana resesi dan kenaikan suku bunga akan mempengaruhi gagal bayar bank. dan menyebabkan akumulasi kredit bermasalah. Pada akhir tahun, Bank Spanyol mengindikasikan dalam Laporannya Stabilitas Keuangan Musim Gugur dimana lingkungan inflasi yang tinggi dan kenaikan suku bunga telah melemahkan solvabilitas keluarga dan perusahaan. Begitu pula dengan Otoritas Otoritas Perbankan Eropa (EBA) memperingatkan pada tanggal yang sama tentang peningkatan gagal bayar bank dan mencatat bahwa penurunan kualitas aset bisa menjadi sangat parah jika terjadi koreksi yang kuat di pasar real estat.