Santander e Caixabank Quest'anno guidano l'ondata di vendite di portafoglio fallite, sostenuto da in gran parte a causa di mutui o immobili.
Entrambe le entità stanno preparando i portafogli che saranno disponibili 5 miliardi di euro, secondo fonti finanziarie vicine ai progetti delle due banche.
IL quest'anno l'operatività bancaria dovrebbe risultare inferiore rispetto allo scorso anno, principalmente a causa del difficoltà nel finanziare gli acquisti.
Di questi portafogli, Santander intende commercializzare portafogli per un valore di circa 3 miliardis di euro, comprese le sofferenze (NPL o crediti in sofferenza, nell'inglese del settore) con garanzia ipotecaria e senza garanzia (o senza garanzia). con beni immobili.
Per la sua parte, Caixabank lancerà portafogli inferiori a 2.000 milioni, secondo fonti finanziarie. Questo è esattamente l'importo che sei Le fonti indicano che l'anno scorso ha venduto l'entità guidata da Gonzalo Gortázar come direttore generale.
Si prevede anche un taglio dei tassi BBVA, Sabadell, Bankinter e Unicaja Banco.
Generalmente, secondo i dati preliminari del settore finanziario, il settore bancario si sta allontanando dai prestiti in sofferenza superiori a 10 miliardi amministrati lo scorso anno.
Ciò è dovuto ai cambiamenti nelle condizioni economiche. L’aumento dei tassi di interesse colpisce anche questo mercato trasferimento di portafogli falliti, secondo confermare due fonti finanziarie, poiché gli acquirenti (solitamente fondi immobiliari) È più difficile per loro finanziare le operazioni poiché da allora il reperimento dei fondi è diventato più costoso Banca Centrale Europea (BCE) ha deciso l'anno scorso di aumentare i tassi controllare l’inflazione.
Lo hanno infatti sottolineato gli esperti intervistati alcune transazioni sono state rifiutate negli ultimi mesi.
prezzo più basso
Inoltre, il aumento delle tariffe ha un'altra conseguenza: i portafogli diventano più economici. Pertanto, si prevede che il le istituzioni finanziarie bloccano questo tipo di transazioni.
IL la spiegazione è motivata dal fatto che le perdite ad essi associate i prestiti non aumentano molto.
Questo tipo di il prestito viene venduto ad un prezzo inferiore a quello solitamente offerto dalle banche, quindi devi farlo tenere conto delle perdite.
In generale, ciascuna entità stima quanta prevaricazione è disponibile in questi 12 mesi con trattative di portafoglio.
Se, come previsto quest'anno, il calo del tasso di cambio aggrava ulteriormente la situazione perdita sulla vendita del portafoglio, tutte le banche Chiuderanno quando avranno esaurito i numeri rossi stimati.
Incassi minori
Questa circostanza ha fatto sì che, dal ultimi mesi dello scorso anno e inizio del 2023, la vendita di file le procedure fallimentari erano molto limitate.
Il mercato si aspetta Santander e Caixabank e altri vendono questi portafogliil secondo quarto, ma soprattutto durante l'estate.
Il settore spera anche che i portafogli ad entrare nel mercato sono minorenni, nel caso dei mutui immobiliari, è previsto cambiali dell'ordine di 500 milionie, nel caso dei crediti non garantiti, fino a 1.000 milioni.
In questa tipologia di portafoglio rientrano i crediti immobiliari. Questi prestiti presuppongono circa 30% (e in alcuni casi fino a 50%) del valore contabile netto.
Cioè, se la banca vende un portafoglio di 100 milioni, entrerai solo con 30 milioni.
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Nel caso dei prestiti chirografari il loro valore è molto più basso: circa 5%, perché è difficile recuperare gli importi (senza garanzia della proprietà).
Quindi, in uno portafoglio di 100 milioni, Potere raccogliere circa cinque milioni.
Questo tipo di il mancato rispetto comprende gli standard di credito e il credito al consumo e code sui mutui (debiti che rimangono non pagati con il cliente dopo che la banca gli ha assegnato l'immobile).
Lungi dal vendere grandi portafogli
- Soldi. Sono finiti i tempi in cui si vendevano grandi lettere incollate su piastrelle. Le grandi aziende hanno già azzerato i loro saldi con grandi asset come acquirenti. Questo è stato il caso dell'attività di Mostra immobiliare di Santander (ereditato di Popular), che fu venduta a Blackstone. BBVA di Cerberus, Caixabank, Fortress e Oaktree di Lone Star erano altri giocatori attivi. Dopo questa pulizia, la velocità di trasmissione è diminuita dal 2020.
- Delinquenza. Resta da vedere come la recessione e l’aumento dei tassi di interesse influenzeranno i default bancari. e causare l’accumulo di prestiti in sofferenza. Alla fine dell'anno, la Banca di Spagna ha indicato nel suo Rapporto Autunno Financial Stability che il contesto di elevata inflazione e aumento dei tassi di interesse aveva indebolito la solvibilità delle famiglie e delle imprese. Allo stesso modo, l'Autorità Autorità bancaria europea (EBA) nelle stesse date ha messo in guardia contro un aumento dei default bancari e ha osservato che il deterioramento della qualità degli attivi potrebbe essere particolarmente forte in caso di forti correzioni sui mercati immobiliari.