Os efeitos contábeis da fusão da Bankia é faturado ao CaixaBank. A entidade fechou o exercício fiscal de 2022 com lucro líquido de 3.145 milhões de euros, a 39,8% menos que no ano anterior, anunciou esta sexta-feira o Delegação Nacional do Mercado de Valores (CNMV).
Parece uma discórdia dentro de um setor que bate recordes, mas a realidade é que Os números da banca catalã também mostram progressos importantes.
A queda prática devido aos maiores lucros do acordo fusão do ano anterior.
Se estes acontecimentos extraordinários não fossem tidos em conta, os números verdes teriam aumentou quase 30 % em termos comparáveis.
O mercado abriu em alta, mas no meio da manhã as ações caíram mais de 4%.
A entidade que preside José Ignácio Goyrigolsarri, também anunciou que pretende aumentar seu dividendo em até 55% de lucro líquido consolidado antes de ser aprovado pela assembleia.
Pretende pagar fresco em abril 0,2306 euros por ação.
Isso é um 58% mais que no ano passado alcançar a maior parcela dos lucros entre os grandes bancos espanhóis.
Em termos absolutos, este representa um pagamento de 1.730 milhões, parte da qual será embolsada pelo Estado (através da participação do banco no FROB).
“Quase metade do nosso capital está nas mãos da Fundação La Gaveta e do Estado. 500 milhões serão destinados à fundação para a realização da sua ação social, enquanto o FROB [Fundo para a Reestruturação Ordenada de Bancos] receberá um dividendo de cerca de 250 milhões de euros”, explicou o presidente da entidade na conferência de imprensa anual de resultados.
Além do mais, CaixaBank anunciou que manterá a mesma faixa de distribuição entre os acionistas para 2023, entre 50% e 60% dos benefícios, conforme relatado pela CNMV.
Consequentemente, mantém-se em consonância com o objectivo de alcançar o 9 bilhões de volumes em 2022-2024.
No que diz respeito à remuneração dos investidores, refira-se que o grupo lançou um recompra de 1,8 mil milhões de euros reembolsá-lo e reduzir o número total de títulos.
Voltando aos números apresentado no ano fiscal de 2022, a margem financeira do grupo foi de 6.916 milhões, a aumento de 15,7%, enquanto as comissões líquidas foram 4.009 milhões, a aumento de 8,2%.
Este crescimento é explicado principalmente pela aumento nas taxas de juros no fim do ano.
Estes são os dois parâmetros que o Governo irá tributar através da alíquota especial setorial para cobrir parte medidas anti-inflacionárias, medida que segundo a empresa custará cerca de 400 milhões de euros.
Se você olhar os dados do último trimestre, o crescimento disparou para 22,8% em comparação com o mesmo período de 2021.
Ou seja, o ímpeto da nova política monetária já se faz sentir, embora a maior parte Esse vento favorável chega em 2023.
“Tanto os diferenciais de juros como outros diferenciais de rendimento são positivos. A atividade está a aumentar e no último trimestre a melhoria traduz-se numa subida das taxas de juro”, afirmou Gonzalo Gortázar, CEO do CaixaBank, em conferência de imprensa.
Ao que Goirigolzarri acrescentou alguns riscos que esta mudança na política monetária acarreta: “Este novo ambiente terá efeitos perversos: a desaceleração da economia afetará o nosso volume de crédito e a qualidade dos nossos ativos, ou seja, o nosso ritmo lento. A inflação também afetará nossos custos.”
O resultado também é se beneficiou da queda de 8.1% em custos de pessoal após 6.452 demissões de trabalhadores registrados em 2021, dos quais 5.137 foram demitidos no ano passado.
Da mesma forma, 913 locais de trabalho fechados. Assim, a margem de exploração foi de 5.524 milhões, a 27,2% a mais que no ano anterior sem ter em conta os custos excepcionais decorrentes da fusão.
Em relação às taxas bancárias, eles subiram 1,7%, embora as notas bancárias que tinham taxas recorrentes eles caíram 0,3% com a eliminação do taxas de depósito (desde meados do ano passado o BCE já não cobra aos bancos pelos depósitos) e a consolidação Programas de fidelidade CaixaBank e Bankia.
Por sua vez, as comissões da banca grossista aumentado em 20,5%. “Estamos indo na direção certa em termos de negócios para alcançar nosso plano estratégico”, afirmou. Goyrigolzarri. tranquilizar a mídia.
O crédito cresceu no ano passado com uma carteira de 351.225 milhões de euros, mais 3,3%.
Crédito hipotecário duplica (+108%) até 14.299 milhões de euros, Apesar de As previsões do setor para o ano apontam para uma certa desaceleração.
Além disso, no caso de CaixaBank, 90% destes empréstimos para habitação têm uma taxa fixa.
Ou seja, estão cobertos pelas flutuações da Euribor. O crédito ao consumo, por sua vez, cresce 16% (10.235 milhões) e o corporativo 23%.
Dívidas incobráveis sob controle
Os governos e os setor financeiro temos observado inadimplências bancárias há meses para alertar sobre novos distúrbios e evitar catástrofe da Grande Recessão.
Preocupado com o efeito da inflação e do aumento das taxas de juros (e por sua vez a Euribor) em famílias com baixo poder aquisitivo, portanto extensão de código de boas práticas para ajudar famílias em dificuldade.
No entanto, seus Situação financeira Agora é muito mais confortável do que há dez anos.
Graças em parte a um melhor controle de risco na concessão de crédito.
Na verdade, em janeiro Goirigolzarri estimou 820 solicitações de clientes recebidos pelo cumprimento do protocolo.
Assim, apesar dos riscos latentes e de um ambiente económico incerto, Crescimento do PIB deve desacelerar este ano, CaixaBank reduziu a inadimplência a mínimos históricos: fechado 2022 com um tipo de Juros 2,7%, quase um ponto a menos que há um ano.
Esta evolução deveu-se à má gestão do balanço que reduziu o saldo para 2.943 milhões.
“Está a tornar-se mais difícil, mas conseguimos reduzi-lo ainda mais num ano que não tem sido fácil devido aos riscos existentes”, sublinhou Gortázar, que somou a boa evolução da amortização da carteira de crédito com a garantia do Estado através do Instituto de Crédito Oficial (ICO): A carteira do ICO evolui com uma taxa de inadimplência de 4% e com reembolsos de mais de um terço dos empréstimos. Não é um portfólio particularmente problemático. Pelo menos até agora. “
Os dividendos do os investimentos caíram 15 por cento para 163 milhões de euros, enquanto os lucros de O capital caiu 39 por cento para 264 milhões de euros.
Isso ocorreu devido à venda de Banco do Grupo Erste e a fusão de Bankia dia a dia.
O banco afirma que manteve o seu dinamismo comercial durante o último ano, quando o processo de Integração do Bankia, convertendo para Bankia é a entidade com maior volume de negócios em Valência.
Em vez disso, o capitalização bancária é confortável de acordo com os requisitos impostos pelo Banco Central Europeu.
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Ele CET1 completamente carregado fechado em 12.8%, muito acima do 8.44% solicitado e também superando o objetivo de CaixaBank de 11% para 12%.
A rendibilidade dos capitais próprios (ROE) foi de 8,3%, enquanto a rendibilidade do capital tangível (ROTE) foi de 9,8%, embora ainda seja insuficiente: “Estamos muito satisfeitos com a ROTE que introduzimos no mercado mas ainda abaixo do custo de capital”, garantiu Goirigolzarri.
Na verdade, seu plano estratégico pretende ultrapassar 12%. O índice de eficiência fechou o ano em 51,9%, ainda longe de 48% definir como meta máxima para 2024.