Santander e Caixabank Este ano eles lideram a onda de vendas de portfólio fracassadas, apoiado por em grande parte devido a hipotecas ou imóveis.
Ambas as entidades estão a preparar carteiras que rondarão 5 mil milhões de euros, de acordo com fontes financeiras próximas aos projetos dos dois bancos.
As operações bancárias devem ser menores este ano do que no ano passado, principalmente devido ao dificuldades em financiar compras.
Dessas carteiras, Santander pretende comercializar carteiras de cerca de 3.000 milhões de euross de euros, incluindo crédito duvidoso (NPLs ou crédito inadimplente, no inglês do setor) com garantia hipotecária e sem garantia (ou sem garantia). com imóveis.
Por sua parte, Caixabank vai lançar carteiras inferiores a 2.000 milhões, de acordo com fontes financeiras. Esta é precisamente a quantia que você está Fontes indicam que no ano passado vendeu a entidade dirigida por Gonzalo Gortázar como diretor-geral.
Um corte nas taxas também é esperado para BBVA, Sabadell, Bankinter e Unicaja Banco.
Em geral, de acordo com dados preliminares do setor financeiro, o sector bancário está a afastar-se dos empréstimos não produtivos superiores a 10 bilhões administrados no ano passado.
Isto se deve a mudanças nas condições econômicas. A subida das taxas de juro também afecta este mercado transferência de carteiras falidas, de acordo com confirmar duas fontes financeiras, já que os compradores (geralmente fundos imobiliários) É-lhes mais difícil financiar as operações, uma vez que a obtenção de fundos se tornou mais cara desde a Banco Central Europeu (BCE) decidiu no ano passado aumentar as taxas para controlar a inflação.
Na verdade, os especialistas entrevistados salientaram que algumas transações foram rejeitadas nos últimos meses.
Menor preço
Além disso, o aumento nas taxas tem outra consequência: carteiras ficam mais baratas. Portanto, espera-se que o as instituições financeiras bloqueiam esses tipos de transações.
O explicação é motivada pelo fato que as perdas associadas a estes os empréstimos não aumentam muito.
Esse tipo de o empréstimo é vendido a um preço inferior ao normalmente oferecido pelos bancos, então você tem que levar em conta as perdas.
Em geral, cada entidade estima quanta prevaricação está disponível nestes 12 meses com negociações de portfólio.
Se, como esperado este ano, a queda da taxa de câmbio agravar ainda mais a perda na venda do portfólio, todos os bancos Eles fecharão quando esgotarem os números vermelhos estimados.
Receitas menores
Esta circunstância fez com que, desde o últimos meses do ano passado e início de 2023, a venda de arquivos os processos de falência eram muito limitados.
O mercado espera Santander e Caixabank e outros vendem essas carteiras deo segundo trimestre, mas especialmente durante o verão.
O setor também espera que as carteiras que entrar no mercado são menores, no caso do crédito à habitação, espera-se notas promissórias da ordem de 500 milhões, e no caso de créditos quirografários, até 1.000 milhões.
Este tipo de carteira inclui empréstimos imobiliários. Estes empréstimos pressupõem aproximadamente 30% (e em alguns casos até 50%) do valor contábil líquido.
Ou seja, se o banco vender uma carteira de 100 milhões, você só entrará com 30 milhões.
euEA TAMBÉM
No caso dos empréstimos sem garantia, o seu valor é muito inferior: cerca de 5%, pois é difícil recuperar os valores (sem garantia do imóvel).
Então, em um carteira de 100 milhões, pode arrecadar cerca de cinco milhões.
Esse tipo de o incumprimento inclui critérios de concessão de crédito, crédito ao consumo e filas de hipotecas (dívidas que permanecem não pagas com o cliente depois que o banco lhe concedeu a propriedade).
Longe de vender grandes carteiras
- Dinheiro. Longe vão os dias de venda de letras grandes coladas em azulejos. As grandes corporações já zeraram os seus saldos tendo grandes activos como compradores. Foi o caso do negócio de Exposição imobiliária Santander (herdada da Popular), que foi vendida para a Blackstone. BBVA da Cerberus, Caixabank, Fortress e Oaktree da Lone Star eram outros jogadores ativos. Após esta limpeza, a velocidade de transmissão diminuiu desde 2020.
- Delinquência. Resta saber como a recessão e o aumento das taxas de juro irão afectar os incumprimentos dos bancos. e causar a acumulação de empréstimos inadimplentes. No final do ano, o Banco de Espanha indicou no seu Relatório Outono Estabilidade Financeira que o ambiente de inflação elevada e subida das taxas de juro fragilizou a solvabilidade das famílias e das empresas. Da mesma forma, a Autoridade Autoridade Bancária Europeia (EBA) alertou nas mesmas datas para um aumento dos incumprimentos bancários e observou que a deterioração da qualidade dos ativos poderá ser particularmente forte no caso de fortes correções nos mercados imobiliários.