Seis bancos del Ibex 35 generaron 20.850 millones de dólares en ingresos en 2022, y el cambio provocó un debate sobre las prácticas bancarias después de que muchos ciudadanos cambiaran, ya que los préstamos e hipotecas siguen siendo más caros tras las subidas de tipos del Banco Central Europeo (BCE).
Echar gasolina El propio gobierno apunta a este sector y anuncia nuevos impuestos. Pero, ¿cuánto dinero ganan los bancos en España?
Seis bancos del Ibex 35, Banco Santander, BBVA, Caixabank, Banco Sabadell, Bankinter y Unicaja Banco, sumaron un beneficio récord de 20.850 millones de euros en 2022.
La otra cara de la moneda es que, al mismo tiempo, los clientes han convertido sus préstamos siguen siendo significativamente más caros, lo que causó grandes problemas.
Y el Gobierno no ha sido ajeno al debate tras aprobar hace unos meses un nuevo impuesto para el sector financiero que gravará el margen de intereses y las comisiones netas al 4,8%, considerados “beneficios del cielo”.
La intención del ejecutivo es recaudar unos 1.500 millones de dólares en dos años, recordando que los intereses y comisiones que reciban las sucursales bancarias fuera de España no serán deducibles a efectos fiscales.
Este último es un punto importante, teniendo en cuenta que alrededor de dos tercios de los beneficios de 20.850 millones fueron generados por bancos fuera de España.
Si sólo se tienen en cuenta los intereses nacionales, la cifra es ligeramente inferior, 7.549 millones de euros.
Cuenta en España
El ejemplo más llamativo es el Banco Santander, el mayor banco español en términos de activos, que cerró 2022 con un beneficio de 9.605 millones de euros, un 18% más que el año anterior.
En España, la cifra fue de 1.560 millones, por debajo de la aportación de Brasil (2.554 millones) y Estados Unidos (1.784 millones).
Otros países que contribuyeron significativamente a las plusvalías fueron Reino Unido (1.395 millones) y México (1.213 millones).
Aun así, lo cierto es que estos 1.560 millones suponen un espectacular aumento del 149% respecto al año anterior.
Si nos centramos únicamente en el cuarto trimestre, la cuota del grupo en los ingresos corrientes aumenta un 1% respecto al trimestre anterior, debido al fuerte crecimiento de los ingresos por intereses, que absorbieron el impacto de la aportación a la Garantía de Depósito Posterior (262 millones de euros) y la presión sobre los gastos de administración, donde se empiezan a reflejar altas tasas de inflación, según explica el Banco en su informe financiero.
El otro gran banco con una fuerte diversificación de su actividad es BBVA, que generó un resultado atribuido de 6.420 millones de euros en 2022, lo que supone un crecimiento del 38% respecto al año anterior, y el mejor resultado de la historia del grupo.
No obstante, la mayor parte de esta cantidad (4.182 millones de euros) corresponde a la actividad mexicana.
España, por su parte, generó un beneficio atribuido de 1.678 millones de euros, un 8,4% superior al obtenido el año anterior por el dinamismo de los ingresos por intereses y el aumento del resultado de operaciones financieras (ROF), que junto con algunos menores gastos de explotación y provisiones marcan la tendencia año tras año.
Estos resultados incluyen un impacto neto de -201 millones de euros por las adquisiciones de oficinas registradas por MERLIN Properties en el segundo trimestre de este año, excluyendo este efecto El resultado alcanzará los 1.879 millones de euros, un 21,4% más.
No obstante, también hay que tener en cuenta los costes netos relacionados con el proceso de reestructuración llevado a cabo por BBVA en 2021 en España, contabilizados en el Centro Corporativo (-922 millones).
Banco Sabadell tiene una exposición internacional mucho menor, ganando 859 millones de euros al cierre del ejercicio 2022.
Esto supone un fuerte crecimiento interanual, debido principalmente a la buena evolución de los recibos legales, así como a menores costes y menores dotaciones.
El banco con mayor beneficio en Espanha es Caixabank, con un resultado de 2.751 millones de euros, un 41,5% superior al resultado proforma de 2021 (+1.944 millones de euros).
Esta cifra representa el 87% de los 3.145 millones de ingresos generados por el grupo a través de BPI con una importante presencia en Portugal.
Sim, Bankinter e Unicaja Banco são totalmente nacionais. A primeira delas gerou um lucro de 560 milhões de euros, 28 % a mais que lhe permite recuperar os resultados anteriores à pandemia mesmo sem ter Linha Direta para o Unicaja Banco, o lucro foi de € 260 milhões.
¿Cuánto recaudará el nuevo impuesto?
Tras las cuentas ofrecidas por los seis mayores bancos del IBEX 35, es poco probable que los cálculos de recaudación del Gobierno funcionen sin entrar en la letra pequeña del registro y los informes presentados por la institución.
Las salidas netas de intereses y comisiones en España de Banco Santander, BBVA, Caixabank, Banco Sabadell, Bankinter y Unicaja Banco fueron inferiores a 30.950 millones de euros, lo que se traduce en más de 1.480 millones de euros en impuestos pagados.
Las personas jurídicas tienen hasta el 20 de febrero para realizar los primeros pagos, pero deben tener en cuenta que es probable que apelen, por lo que los tribunales tienen la última palabra.