Santander cerró 2022 con un beneficio récord de 9.605 millones de euros, un 18% más que en 2021, esta mejora se debe a mejoras en ingresos y márgenes.
Además, las cuentas reflejan un impulso del banco de inversión Santander CIB, remando contra la corriente de la industria.
La información fue comunicada por la propia entidad a la delegación del Mercado de Valores (CNMV) este jueves.
La entidad que preside Ana Botín deja así atrás las cifras récord alcanzadas en 2007, cuando captó 9.060 millones de euros a plazos, en medio del ruido político que genera la tasa extraordinaria de los bancos y la posibilidad de congelar hipotecas que estudiará el Gobierno.
También superó la previsión de un analista de Bloomberg de alrededor de 9.000 millones de dólares en beneficios.
Volviendo a los resultados a finales de 2022, los ingresos de Santander aumentaron un 12% hasta los 52.154 millones de euros, y su beneficio antes de provisiones aumentó un 13% (margen de beneficio neto) hasta los 28.251 millones de euros.
El margen financiero aumentó un 9%, destacando el fuerte crecimiento en Reino Unido (+13%), en Polonia (+99%) y en México (+13%), subraya la entidad.
Los ingresos por servicios y comisiones aumentaron 7%, impulsados por un mayor volumen y una mejor actividad.
La compañía estima que tendrá que pagar unos 225 millones de euros en comisiones bancarias, considerando el margen de intereses y comisiones bancarias en España.
El ROTE (retorno material sobre el capital) fue del 13,4% (12% en 2021), y el ratio de eficiencia mejoró en el año hasta el 45,8%, a pesar del efecto de la inflación en los costes.
En términos reales, los costes disminuyeron un 5% en euros constantes debido a la mayor productividad del grupo.
Mientras tanto, la tasa de morosidad siguió mejorando un 3,08% tras caer ocho puntos básicos desde finales de 2021.
Espiaron que esto se debió principalmente a los desarrollos europeos y al banco de consumo digital. La tasa de cobertura fue del 68%.
El costo del riesgo aumentó 22 puntos básicos en el año a 0,99% por mayores provisiones respecto a 2021, cuando el banco liberó provisiones en algunos países.
Europa, el beneficio que más crece
Por áreas geográficas, el beneficio asignado al grupo fue el que más creció en Europa, un 38%, hasta los 3.810 millones de euros, un dato sin precedentes para el banco.
En términos absolutos, los préstamos aumentan un 10% y los depósitos un 5%, pero quedan por detrás de Sudamérica con una aportación de 3.658 millones y un ligero aumento del 1%.
El tercer contribuyente fue Norte América, con 2.878 millones de euros y un descenso del 14% respecto a 2021 por la “normalización de los créditos de la actividad de automoción en Estados Unidos”, subrayan. Por su parte, Digital Consumer Bank registró un beneficio atribuido de 1.308 millones de euros, un 12% más.
Pronóstico para 2023
Pese a las condiciones macroeconómicas y geopolíticas, el banco confía en 2023 y afirma que “espera un crecimiento en línea con la rentabilidad”.
Como resultado, estableció un objetivo de dos dígitos para aumentar los ingresos de RoTE por encima del 15 %; El coste del riesgo es inferior al 1,2%, el ratio de eficiencia es del 44-45% y el CET1 es un 12% superior.
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En cuanto a los diferenciales de interés, la entidad destacó que “Debido al aumento de los tipos de interés, Santander puede recibir un diferencial de interés de entre 2.000 y 2.500 millones de euros en los próximos 12 meses”.